[woron]

Рискованная профессия

Развитие кредитных отношений потребовало увеличения в штате количества специалистов, способных оценивать риски, связанные с данной деятельностью. «Если раньше в компаниях работал один-два подобных сотрудника, то сегодня всё чаще создаются целые отделы и департаменты по кредитным рискам. Это связано со стремлением предотвратить рост процента невозврата кредитов за счет более тщательного и детального изучения истории заемщика», – отмечает Юлия Винча.

Специалист по кредитным рискам особенно востребован в организациях, предоставляющих кредиты малому, среднему и крупному бизнесу. В этом случае выдаются гораздо более солидные суммы, чем при потребительском кредитовании. Возникает необходимость в дополнительном контроле, который и осуществляет данный сотрудник. Его основными обязанностями являются анализ кредитоспособности и финансового состояния потенциальных клиентов, подготовка заключений для кредитного комитета банка, создание предложений по минимизации и ограничению кредитных рисков.

По словам специалиста «ЮНИТИ Финанс», основными требованиями такому специалисту являются «опыт работы в банковской и кредитной сфере от 2-х лет, знание нормативных документов ЦБ РФ и бухгалтерского учета предприятий, а также умение проводить анализ финансово-хозяйственной деятельности компаний. Из личных требований необходимо отметить аналитический склад ума, системность мышления, организованность».

Недостаток специалистов, занимающихся кредитными рисками, отмечает генеральный управляющий петербургским филиалом «Международного Московского банка» Александр Конышков, поясняя, что это также новое направление для России.

В связи с этим нередко на должность эксперта по кредитным рискам приглашаются другие специалисты финансового профиля, проходящие внутрифирменное обучение основам профессии.

Казнить нельзя помиловать

Работа специалиста по кредитным рискам направлена на то, чтобы все выданные кредиты вовремя погашались. Однако на практике так бывает отнюдь не всегда и не возврат кредитов - довольно распространенная ситуация. Бороться с этим явлением призваны представители еще одной новой специальности – коллекторы (сборщики просроченной задолженности, от англ. collection – «сбор»).

В настоящее время существуют как специализированные коллекторские агентства, так и коллекторские отделы при кредитных организациях. Как говорит Юлия Винча, «ранее на эти должности часто привлекались бывшие сотрудники силовых ведомств, военные в запасе. Ставка делалась на довольно агрессивную процедуру взимания долга. Сегодня все меняется. Коллектор – это человек, который не просто взыскивает долг; в новых условиях его главная обязанность – предложить человеку различные экономические пути решения проблемы, стать для людей неким финансовым консультантом». Как констатирует специалист «ЮНИТИ Финанс», таких кадров на российском рынке практически нет. А потому кадровому агентству, чтобы закрыть данную позицию, часто приходится привлекать даже иностранных специалистов.

Учитывая особенности деятельности коллектора, как правило, работают ими обычно мужчины, обладающие хорошей стрессоустойчивостью. Коллектор должен разбираться не только в тонкостях экономики, но и юриспруденции, чтобы, воздействуя на должника, не переступить определенную грань. Ситуация усугубляется тем, что на официальном уровне деятельность коллекторов практически никак не регулируется. Значит, вновь возникает потребность в создании неких общих структур, которые могли бы выработать хотя бы временные правила игры.

В июне этого года в Москве была создана Национальная Ассоциация Профессиональных Коллекторских Агентств (НАПКА). Основные предпосылки для ее создания – рост кредитования и последовавшее за ним увеличение объемов задолженности. Кроме того, одной из причин стало отсутствие законодательной базы, регулирующей деятельность коллекторских агентств и, как следствие, появление на рынке недобросовестных компаний.

Своей миссией Ассоциация считает создание цивилизованного рынка услуг в области сбора просроченной задолженности. «Отдельные коллекторы не представляются, когда звонят клиенту, расклеивают объявления, что человек задолжал банку, приезжают к должнику в 3 ночи. Все это, на наш взгляд, незаконные методы. Они, к сожалению, еще встречаются в работе наших коллег», – отмечает президент коллекторского агентства «Секвойя» Елена Докучаева.

Растущая популярность коллекторских услуг привела к появлению противоположной специальности – антиколлектор. Задача этих специалистов – помочь должнику всеми законными способами. «Сейчас в кредит покупают все, начиная от бытовой техники до квартир, – рассуждает Сергей Капустин, советник «Первого антиколлекторского агентства». – Поэтому без дела мы не сидим. У нас есть наработки, как вести себя заемщику или поручителю в сложной ситуации». Главный козырь защитника задолжавшего заемщика – статья 333 ГК, которая не позволяет начислять чрезмерно большие проценты за задержку по выплате кредита. Кроме того, такие специалисты могут подсказать, какие действия надо предпринять, чтобы причина отсрочки платежа выглядела серьезной и основательной. Один из советов, который дает Сергей Капустин, – «не затягивать решение проблем. Банку выгодно звонить и писать вам письма с большим интервалом. Призывы к должнику затягиваются на месяцы, а сумма штрафа тем временем растет». Несмотря на то, что коллектор и антиколлектор находятся по разные стороны кредитных взаимоотношений и имеют противоположные задачи, требования к их знаниям схожие. Безусловно, антиколлектор также должен отлично разбираться в финансах предприятия, особенностях кредитных отношений и в законодательстве. А также иметь опыт работы по разрешению финансовых споров.

Современный кредитный рынок России – один из наиболее динамичных. Он растет как количественно, так и качественно. Существуют два главных ресурса, которые непременно необходимы для его дальнейшего развития: свободные денежные средства, формирующие кредитный портфель организации, и квалифицированные сотрудники. Чаще всего компании вынуждены искать и «выращивать» необходимые трудовые ресурсы самостоятельно или общими усилиями с другими участниками рынка. Между тем, необходимо, чтобы и государство более активно подключилось к этой проблеме. Ведь реализация практически любого нацпроекта невозможна без активно развитых кредитных отношений.