10 принципов разумного обращения с деньгами
Не в деньгax счастье? Разумеется! Счастье - это спокойствие, уверенность в завтрашнем дне, крыта над головой и отменное здоровье. А для тoгo чтобы обрести все это, необходимо ... уметь считать деньги!
1. Не ввязывайтесь в то, чего не понимаете
Никогда не вкладывайте деньги в ценные бумаги или бизнес, если не слишком хорошо понимаете, о чем идет речь. Непонятливый всегда платит за науку Вы должны четко уяснить, как работает сделка, которую вам предлагают. Даже при удачном раскладе незнание деталей грозит упущенными возможностями и недополученной прибылью. А еще нужно представлять, что вам "светит" в случае неудачи. На протяжении последних двух лет множество банков в Америке и Европе потеряли огромные деньги именно потому, что их аналитики и менеджеры не до конца представляли, как устроены финансовые институты, в которые они вкладывали миллионы долларов. Если вам кажется, что в финансах вы ас, попытайтесь изложить идею простыми словами, например, уборщице в вашем офисе. Сможете объяснить так, чтобы она поняла, считайте, все ясно и вам. Курт Воннегут в своей книге "Колыбель для кошки" писал: "Если ученый не может объяснить восьмилетнему ребенку, чем занимается, - значит, он шарлатан". Это верно во всех жизненных ситуациях.
2. Не верьте обещаниям
Противопоказано чересчур полагаться на тех, кто обещает вам золотые горы и клянется, что нет никакого риска. Так не бывает. Рынки капитала и деловой мир устроены следующим образом: чем значительнее сумму можно заработать - тем больше придется рисковать. Причем разновидностей этих рисков очень много. В первую очередь вы должны четко понимать, идет ли речь об инвестиции или просто о трате денег. Первое в отличие от второго - это то, что приносит реальную прибыль, дивиденды. Траты делятся на полезные и бесполезные. Инвестиции бесполезными не бывают в принципе, потому что, если инвестиция бесполезна, значит, это трата. (К категории "Польза" относятся не только деньги, но и образование, красота, здоровье и т.д.) В деле инвестирования некая - заранее определенная и обговоренная доля риска неминуема и важна, а вот рисковать ради траты глупо и недальновидно.
3. Создайте накопительный фонд
Старайтесь откладывать каждый месяц не меньше 10% от зарплаты после выплат всех кредитов и ссуд. Это ваша инвестиция в ваше же будущее. Не пытайтесь заработать на процентах: вы не должны рисковать этими деньгами (смотрите выше про связь между риском и прибылью). Все, что требуется от сберегательной программы, в которую вы вкладываете накопления, - это компенсация инфляции за счет процентов. Храните деньги в банках, в «чулке» - где вам удобнее, в 2-3 устойчивых валютах.
4. Берегите топливо
Подсчитайте, сколько вы ежемесячно тратите на бензин. Правда, впечатляет? Однако расход топлива можно заметно сократить. Избегайте рывков и торможений, неспешная монотонная езда на средней скорости, безусловно, раздражает, зато на заправку выбудете наведываться реже. Стояние в пробках с включенным двигателем - первый враг, объездные маршруты, несмотря на лишние километры, зачастую более экономичны. Проверяйте давление в шинах из-за мягких шин топливо сгорает быстрее. Используйте моторные масла с низкой вязкостью - это снизит потребление бензина на 3-6%. В условиях плохой видимости, в гололед, слякоть или туман расходуется на 10-15% бензина больше - из-за дополнительных фар, дворников, обогрева стекол и сидений. Может, имеет смысл прокатиться до работы на метро?
5. Берегите время
Очень часто мы прикидываем, как бы выгадать на той или иной сделке либо покупке. А ведь существует замечательный и проверенный способ сэкономить - измерять свое время в денежном эквиваленте. Если вы домохозяйка и не слишком загружены обязанностями, то ваше время стоит дешево, дешевле денег. Следовательно, вы поступите разумно, тратя время для экономии денег (например, поедете в более дешевый супермаркет в другом районе). Если же вы сверх занятой человек, чей день расписан по минутам, и мечтаете только об одном - чтобы сутки были на пару часов длиннее, то ваше свободное от работы и сна время стоит дорого. Дороже, чем рабочее, потому что его гораздо меньше. Не тратьте его бездумно - в отличие от денег время невозможно вернуть. Инвестируйте его только в то, что гарантирует вам максимальный доход или пользу, ну или хотя бы постарайтесь, чтобы «убитые» часы приносили удовольствие.
6. Планируйте личный бюджет
Пересмотрите статьи расходов. От чего можно отказаться? Что если вы "на автомате" платите за то, чем пользуетесь очень редко: 200 каналов кабельного телевидения, например? Отличная привычка - планировать бюджет на несколько месяцев вперед. В марте необходимо купить кучу подарков, в апреле - летнюю резину, в мае - пройти курс массажа, в июне - оплатить отдых ребенка. С учетом этих сведений и распределяйте свои деньги. Чтобы вычислить тайные тропы, по которым утекает бюджет, поставьте на компьютере программу «Домашняя бухгалтерия» - ваши долги, доходы, счета будут как на ладони.
7. Не пренебрегайте скидками
Заведите дисконтную карту в магазине, где вы чаще всего отовариваетесь. 5-7% от суммы покупки - это существенная экономия, если пользоваться карточкой постоянно. Пока рынок нестабилен, воздерживайтесь от крупных покупок - таких как бытовая техника или компьютер, но если выбора нет, ищите место, где вам предоставят реальную, а не рекламную скидку. Для этого придется провести мониторинг рынка - только тогда вы поймете, какова цена нужной вещи.
8. Никогда не переплачивайте
Не тратьте слишком много денег на вещи. Покупайте на сезонных распродажах (но только то, что вам нужно и нравится, а не то, что дешево). Не платите за лейбл. Не обманывайте себя расхожими фразами типа "Лучше купить одну хорошую вещь" - вы же не собираетесь годами щеголять в одних и тех же ботинках, как ваша бабушка после войны, какими бы они ни были распрекрасными. Постарайтесь увидеть разницу между тем, что на самом деле доставляет вам удовольствие, и тем, что покупается исходя из установки "как у всех". Зачем вам iPhone, если вы не фанат гаджетов и в телефоне используете только кнопку Send?
9. Будьте осторожнее с долгами
Долги - это не всегда плохо, но всегда рискованно. Практически невозможно заработать большие деньги, не взяв их в долг. Но если вы должны слишком много, любая неудача приведет вас в долговую яму, из которой очень сложно выбраться. Никогда не вкладывайте деньги, отложенные на жизнь. Держите в голове вариант, при котором вы их потеряете. Никогда не инвестируйте чужие деньги, если не сможете отдать долг в случае потери этих инвестиций. Если в инвестициях и бизнесе долги в порядке вещей, то в повседневной жизни - это совершенно лишний риск. Старайтесь не брать кредитов и ссуд без необходимости. Большинство вещей, которые вы не можете себе позволить купить без кредита, вам просто не нужны. Взяв кредит, вы рискуете, но при этом тратите, а не инвестируете. Исключение - ссуды на образование и лечение. Никогда не берите кредитов и ссуд, выллаты которых превышают в сумме треть вашей зарплаты. Не берите ссуду, не выплатив предыдущую.
10. Не экономьте на здоровье
Помните: ваше тело и мозги - самое дорогое из того, что у вас есть, и других не будет. Покупайте только качественные продукты и питайтесь в хороших (необязательно дорогих) ресторанах. Ваш организм строит новые клетки из того, что вы едите. Если в вашем меню без преувеличения мусор, выглядеть и чувствовать себя вы будете соответствующе, не сейчас, так через десять лет. Приобретите полную медицинскуюе страховку, даже если в данный момент абсолютно здоровы. Не забывайте периодически проходить обследования. Жизнь полна неожиданностей, и большинство из них - неприятные. Но это не повод нервничать. Это повод быть предусмотрительной.